Protezione del patrimonio e truffe finanziarie | Perché il Banker ti chiede cosa farai con i tuoi soldi: proteggere il patrimonio significa anche questo
di Yari Formentini
“Ciao Yari, avrei bisogno di disinvestire 50k €, riesci a caricarmi il rimborso elettronico?”
“Certo Mario, e cosa ti compri di bello?”
Ecco. Lo so.
Qualcuno di voi starà pensando: “Scusa, in che senso? Perché devo dire al mio Banker cosa ci faccio con i MIEI soldi?”
Oppure: “Ma io non ho voglia di raccontare per filo e per segno il motivo per cui spendo i miei soldi…” O “Mamma, che impiccione! E poi mi giudica!” O, infine, “Si comporta così perché è in conflitto di interessi, se io spendo lui guadagna meno.”
Più altre declinazioni di questi pensieri, fate voi.
Sì, mi interessa quello che fate con i vostri soldi.
E, sì, ve lo confesso, se quello che mi chiedete stravolge la pianificazione che voi mi avete chiesto, di sicuro ve lo faccio notare. Mi dispiace se ve la prendete male, ma è il mio lavoro, mi pagate per questo; non per lo 0,1% in più o in meno.
Ma non è solo questo. Perché – sapete – Mario ha 80 anni, è single, ha con me un bel po’ di soldi che rappresentano gran parte del patrimonio di tutta la sua numerosa famiglia (sorelle, nipoti). In provincia, nelle persone di quell’età ogni tanto funzionava così. Lo conosco da 25 anni.
Altre volte ha chiesto rimborsi, e c’è sempre stato un buon motivo. Questa volta, forse, no.
Come sempre, apro il PC, guardo la posizione, i movimenti, e noto dei bonifici: tanti, urgenti, strani. La risposta è coerente con i suoi desideri (beneficenza, lavori in casa) ma non del tutto; è reticente: non lo è mai stato prima. I bonifici vanno su una banca destinataria nota per essere lasca nei controlli.
Lo convinco a concordare un rimborso più basso della richiesta, coerente con il suo racconto.
Da lì mi attivo. La Banca mi ascolta, mi segue, mi supporta (grazie, @Patrizia Esposti!).
E alla fine gli facciamo ammettere che è stato oggetto di un raggiro, gli abbiamo stornato l’ultimo bonifico da 8k €, che gli aveva prosciugato il conto. Così se l’è cavata con un danno da 15, e non da 23k €.
Quando mi chiedete “vorrei tenere un po’ di soldi sul conto, non si sa mai”, ecco perché io nicchio; non solo perché il conto rende poco, ma anche perché se succede qualcosa di brutto, i soldi da rubare sono pochi.
E, sapete? Il truffatore a cui ha rivelato tutti i suoi importi, lo ha pure sgridato: “ma non va bene, con 1 Mln di € da parte, tenere solo 10k € sul conto!”
Ecco perché mi faccio gli affari vostri. Perché qualche volta serve qualcuno che vi protegga; dai malintenzionati e non solo.
Yari Formentini
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Pianificazione Finanziaria Formentini e Colucci
Un team di professionisti al servizio delle tue scelte finanziarie
Lo studio Formentini e Colucci nasce dall’esperienza – ai tempi venticinquennale – di Yari Formentini, e da diverse consapevolezze:
- Quando un professionista raggiunge una dimensione professionale adeguata, per crescere ulteriormente deve strutturarsi;
- È importante che con le nuove generazioni di lavoratori e investitori parli una persona loro coetanea;
- La pluralità di attitudini, competenze, ed esperienze porta con sé un significativo valore aggiunto.
Per questi – ma anche altri – motivi, Yari Formentini e Federica Colucci, dai sei anni lavorano insieme, portando a tutti i loro clienti un metodo e un’idea di consulenza che non sia soltanto tecnica, ma soprattutto relazione, responsabilità e visione condivisa.
Al loro fianco, Federica Peschechera, Responsabile del Back Office, garantisce con esperienza e sensibilità organizzativa la continuità operativa e la cura quotidiana delle relazioni con i clienti.
Insieme, formiamo una realtà solida, dinamica e orientata al futuro, con un obiettivo chiaro: aiutarti a prendere decisioni consapevoli, a trasformare i tuoi progetti di vita in strategie concrete, e a mantenere la rotta corretta nei momenti emotivamente più complessi.
La nostra missione: dalla complessità alla chiarezza
Viviamo in un contesto economico e normativo sempre più complesso, dove le scelte finanziarie non possono essere lasciate al caso.
Per questo, crediamo in un approccio che sappia unire:
- Competenze tecniche aggiornate
- Chiarezza comunicativa
- Ascolto autentico
- Personalizzazione reale
Il nostro compito è tradurre numeri, norme e strumenti in percorsi semplici, chiari e sostenibili, per ridarti tempo, serenità e fiducia nelle tue decisioni.
I nostri valori
- Centralità della persona: ogni cliente è unico, con storie e obiettivi diversi;
- Trasparenza: chiarezza in ogni fase, dai costi ai benefici;
- Educazione finanziaria: clienti consapevoli sono più inclini a confermare nel tempo le loro strategie;
- Responsabilità: la gestione del patrimonio è un impegno che va oltre i numeri;
- Relazione duratura: la nostra consulenza non si esaurisce in un incontro, ma cresce con te;
- Visione a lungo termine: pianifichiamo oggi per proteggere il domani.
Le nostre persone
- Yari Formentini – Private Wealth Advisor con oltre 30 anni di esperienza, specializzato nell’accompagnare manager, imprenditori e famiglie nella gestione patrimoniale.
- Federica Colucci – Consulente Finanziaria Private, con formazione accademica solida e con oltre 5 anni di approccio olistico alla consulenza, incentrato su protezione, previdenza e pianificazione a 360°.
- Federica Peschechera – Responsabile del Back Office, con 20 anni di esperienza nel marketing e nella gestione organizzativa, punto di riferimento operativo e relazionale per clienti e consulenti.
Perché scegliere noi
Scegliere il nostro studio significa affidarsi a un team che mette al centro la tua storia, le tue priorità e la tua visione del futuro.
Non proponiamo soluzioni standardizzate, ma percorsi costruiti su misura, supportati da un metodo strutturato e da strumenti professionali, con la certezza di avere accanto interlocutori affidabili, empatici e competenti.
Siamo qui per ascoltarti, capire e accompagnarti. Il primo passo è sempre una conversazione.
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